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Desplome del mercado hipotecario: la firma de créditos para la compra de viviendas se desplomó un 29,6% en septiembre

En un claro indicio de que la fiebre del mercado inmobiliario ha llegado a su fin, el número de hipotecas firmadas en septiembre ha experimentado una dramática caída del 29,6%. Estos datos revelan un cambio significativo en comparación con el auge registrado en 2022, cuando se cerraron 463,614 operaciones, marcando la cifra más alta desde 2010. 

Ahora, nos encontramos con cifras que se asemejan a las de la época pre-pandémica, fluctuando entre 22,000 y 35,000 créditos hipotecarios. Juan Villén, director general de Idealista Hipotecas, señala que esta tendencia probablemente persistirá durante el resto del año. Aunque la caída en el volumen de operaciones respecto al año anterior podría suavizarse hacia finales de año, esto se debe más a la contracción que comenzó después del verano de 2022 que a una recuperación genuina en el mercado. 

El acceso a la financiación para la compra de viviendas se ha vuelto más caro y complicado, resultado de las subidas de tipos implementadas por el Banco Central Europeo desde julio del año pasado y un Euribor (referencia para la mayoría de las hipotecas variables) que se sitúa por encima del 4%. El tipo de interés medio de los préstamos suscritos en septiembre, con un plazo medio de 24 años, continúa en aumento, alcanzando el 3,26%, la cifra más alta desde febrero de 2016. 

Este es el sexto mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%. Esta situación ha tenido un impacto directo en la relación entre compraventas e hipotecas, ya que no todos los compradores optan por firmar un préstamo. Aproximadamente la mitad de las compraventas se realizan al contado, según el Consejo del Notariado. Aunque el número de hipotecas contratadas ha disminuido en comparación con el año anterior, la cuantía de estos préstamos se ha mantenido estable. El importe medio bajó solo un 0,1% interanual en septiembre, situándose en 143,186 euros, mientras que el capital prestado disminuyó significativamente en un 29,7%, alcanzando los 4,4 millones de euros. 

Comparando septiembre con agosto, las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 9,6% (en agosto se registraron 28,344 préstamos), y el capital prestado creció un 13,5%. En el análisis acumulado hasta septiembre, los préstamos hipotecarios se han reducido en un 17,2%, con una disminución del capital prestado del 18,6% y una disminución del importe medio del 1,7%. Todas las comunidades autónomas han experimentado tasas de variación anual negativa en el número de hipotecas firmadas. 

Destacan las caídas más pronunciadas en Murcia, con una disminución del 44,8%, seguida de Aragón (-39,0%) y Galicia (-38,2%). Las regiones con el mayor número de hipotecas constituidas fueron Andalucía (5,900), Comunidad de Madrid (5,854) y Cataluña (5,291).