Назад

Испанцы тратят на жилье более 30% своего бюджета

Расхожее правило для платежей за жилье гласит, что на его оплату семье следует тратить не более 30% своего дохода, с учетом всех элементов ипотечного кредита, таких как основная сумма, проценты, налоги и страхование. Этот показатель известен как ежегодный теоретический расход, зависящий в большей степени от заработной платы. Например, если семейная пара зарабатывает 10 000 евро брутто в месяц, ее общий платеж за жилье не должен превышать 2800 евро. Если семейный доход составляет половину этой суммы, то есть 5000 евро в месяц, то ежемесячный платеж за жилье не должен превышать 1400 евро, и т. д.

Однако сегодня испанские семьи вынуждены тратить на жилье сумму, значительно превышающую рекомендуемый порог. Согласно отчету Банка Испании, на конец второго квартала 2023 года их ежегодный теоретический расход на жилье составил 38,9% доходов, что является самым высоким показателем с конца 2011 года. 

Рекомендуемый рубеж в 30% был пройден уже в третьем квартале 2022 года, после того как Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал повышать процентные ставки для борьбы с инфляцией, составляющей 4,3%, намного выше целевого показателя в 2%. В результате, если во втором квартале 2022 года средняя ставка по новым ипотечным кредитам составляла 1,7%, то в июле 2023 года она составила 3,9%, что свидетельствует о серьезном влиянии финансирования на поведение рынка недвижимости.

Этот сценарий значительно усложняет доступ к жилью, особенно для наиболее уязвимых групп, таких как молодежь или низкооплачиваемые работники. Кроме того, он создает риск для финансовой стабильности семей, поскольку они могут столкнуться с трудностями при выплате кредита в случае снижения доходов или при повышении ставок. 

В интервью Cinco Dias, Хосе Гарсия Монтальво, профессор прикладной экономики Университета Помпеу Фабра в Барселоне, подчеркнул, что проблема заключается в том, что этот показатель продолжит расти в краткосрочной перспективе, поскольку он хорошо отражает последствия конъюнктурных изменений. Учитывая, что повышение процентных ставок будет заметно только через несколько месяцев, ожидается, что в ближайшие месяцы оно может превысить 40%. 

Несмотря на новые данные, эксперты считают, что ситуация все же далека от той, которая наблюдалась во время экономического кризиса 2008 года, когда испанцы тратили на жилье более 50%, имея при этом долги и более низкие оклады. В настоящее время заработная плата остается на прежнем уровне, а кредитование стало более "продуманным". Таким образом, сдерживая рост стоимости кредитов после того, как Европейский центральный банк распрощается с повышением процентных ставок, имеет смысл ожидать неизбежного восстановления рынка на фоне постоянного спроса на жилье.